服務好每一位我們萬通的客戶是我們應盡的義務  我們非常願意把我們所知道的同您分享,並樂意回答您可能提出的問題,最終的目的就是讓您的貸款可以快速,成功的審批通過。 

 為什麽要找直接放貸的貸款公司?
 貸款種類詳解
 貸款百科



為什麽要找直接放貸的貸款公司?


萬通貸款作為直接放貸的貸款公司的優勢

直接放貸的貸款公司可以處理一個貸款的處理,審核,批準,放款,結案甚至包括後續交易這一系列流程,在這些個過程中客戶不需要再去找其他的公司,我們可以直接幫助客戶處理貸款的所有方面,這是貸款中介(Broker)所沒有的優勢,從而保證了您的貸款的審批速度和效率。

我們對於所有類型的貸款都由豐富的經驗,我們可以為您鎖定較低利率,幫您檢查您提供的信息並且幫您準備貸款文件,更省去了您通過貸款中介所帶來的溝通麻煩,我們會直接和您聯系並及時通知您的貸款審核情況。



貸款種類詳解


30年固定利率

30年固定利率是最常見的一種貸款種類,在30年中,您的利率和每月的還款額都是固定的。根據我們的經驗來講,如果您計劃要買一個長期居住(超過七年甚至更長)的房子的話,30年固定利率是個比較好的選擇。但是如果您計劃只是短期居住(七年內),通常浮動利率的貸款方式會更加便宜。但是通常來講,固定利率的貸款對於申請人的要求條件會比浮動利率的貸款要來的嚴格。現在是低利率時代,短期來講固定利率的方式可能要比浮動利率要貴一些,但是長期來講應該還是比較劃算的,而且具有可確定性。


15年固定利率

15年固定利率和30年固定利率的方式一樣,只不過貸款期變成了15年而已。相比於30年,你可以15年就還完您的貸款,但是相對來說您的月付款也會是30年的兩倍,實際上很多人做了30年固定利率的貸款也一直在提前還款,最終也在15年左右還清了貸款,這樣做就比較安全,您可以根據自己的經濟情況選擇還多還少,不至於給自己造成很大壓力,而且一般做30年和做15年在利率方面也不會差得很大。


浮動利率貸款 (3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM)

近年來,浮動利率貸款變得越來越受歡迎,浮動利率可以在一定時期內提供比固定利率更低的利率,3/1,5/1和7/1的意思是:前一個數字代表前期固定利率的年數,後一個數字表示在後期浮動利率多長時間調整一次,比如7/1表示前七年是固定利率,七年過後每一年根據市場指數調整一次利率。這樣的貸款方式很適合在七年內要換房子的客人,因為通常前期的固定利率會非常的低。


浮動利率貸款

對於一個浮動利率貸款來講,通常前面的固定利率期越長,整個貸款就會更貴一些,比如7/1的利率一般會比5/1的利率要貴些。


2/1買斷貸款

2/1買斷貸款通常可以提供低於市場利率很多的利率,初始的利率會在第一年底增加1%,然後第二年底再增加1%,後面會一直維持這個利率。通常貸款者會在第二年買斷這個貸款然後重新做固定利率貸款,但是有時候即使不買斷也有可能比市場上的固定利率要低。


年浮動利率貸款

每年根據市場調整利率一次的貸款


月浮動利率貸款

每月根據市場調整利率一次的貸款,這種貸款一般利率會比較低,因為每個月利率都會調整,貸款公司利率的風險就小了很多。



貸款百科


加快還款條款

如果借款人沒有按時支付月供款或者沒有滿足某些還款要求,貸款公司有權要求借款者提前歸還所有欠款。


額外本金還款

借款者可以還超過月供款規定數額這樣可以直接減少欠款本金總額。


浮動利率貸款

根據市場指數一直調整利率的貸款就叫浮動利率貸款,有時候簡寫為ARM、AMLs或者VRMs。


調整基數

房產的價格加上所有裝修改善的花費再減去折舊所得到的數字。


調整日

浮動利率貸款時利率調整的日子。


調整間隔

浮動利率貸款時利率調整的時間間隔,即一個調整日到下一個調整日的時間


貸款負擔能力分析

分析一個買家對於購買房產的負擔能力,要分析他的收入,債務,現有資金,並且考慮他的貸款種類,購置房產的地理位置等因素進行分析。


分期付款

貸款的最主要的一種付款方式,每一定時間(通常是每月)歸還一定金額的貸款,包括了本金和利息相加。


分期付款期限

分期付款的時間長度。比如360月就是30年固定利率的分期付款時間長度。


實際年利率(APR)

年利率包括了借款利息,貸款保險和貸款處理費相加平均所帶來的利息。借款者可以用這個數字來比較不同的貸款公司和貸款種類。實際年利率和貸款年利率是不同的。


估價

註冊的專業估價師會給房產進行估價並提供一份符合規範的估價文件。


房屋估價價值

由估價師根據他的專業知識和經驗,分析得到的房屋的大概價值。


個人財產

個人擁有的所有具有轉化成貨幣價值的實體或賬戶,包括銀行賬戶,股票,基金,房產,個人財產等。


貸款轉移

貸款從一個人轉到另一個人的過程。


可讓與性

可讓與貸款可以從賣家把貸款直接轉到買家,而不用買家申請新的貸款。但是新的借款者也要進行信用審核,而有些貸款公司還會收一些額外費用。要註意,假如貸款中有賣房還清貸款條款,那這個貸款是不能被讓與的。


讓與費

當讓與貸款的時候,貸款公司可能會對買家收取讓與費。


財產清單

一份清楚地表明在某指定日期貸款申請者財產,債務的報告。


Balloon貸款

一種特定的貸款種類,期限很短,前期只是按月還款,還款額固定,到一定期限後就需要一筆把整個貸款還清。


Balloon金額

即Balloon貸款中到一定期限後就需要一筆還清的尾款金額。


稅前收入

在扣除應交稅之前的收入。


雙周付款貸款

貸款還款間隔由一個月變為兩周的貸款方式,這樣實際上可以減少利息,並且可以提前還完貸款。


Bridge貸款

也叫Swing貸款,即當你要賣掉現有房子買新房時,為了方便資金周轉提供的貸款類型,是一個短期的貸款,一般12個月甚至更短。


貸款中介

幫助客戶聯系貸款公司並幫助貸款公司做貸款前期準備的個人或公司。


Buydown

賣家,建築商或者買家前期先付一筆錢來降低前面幾年的月供款,無論固定利率或者浮動利率都可以Buydown。


Cap

在浮動利率的貸款裏面有可能有不同的Cap,限制了利率浮動的額度不能太大,有的是限制了月付款不能超過特定的數額,但這樣有可能會出現負貸款的情況。


VA符合條件證明

對於VA貸款,申請者應該向政府申請獲取一份由老兵事務管理處 Department of Veterans Affairs (VA) 簽發的符合VA貸款條件證明的文件。


VA符合條件額度證明

對於VA貸款,老兵事務管理處 Department of Veterans Affairs (VA) 還會簽發一份表明申請者所能申請的VA貸款的最大額度的文件。


付款頻率變更

在浮動利率貸款裏,變更利率或者變更貸款的付款間隔。


貸款結案 Closing

通常在買房的最後,買家親自前來簽署貸款合同付清貸款結案費用,也叫 "Settlement"


貸款結案費用 Closing Cost

除了購房款之外,需要支付的其余費用,包括貸款準備費,保險費,公證公司費用,估價費,稅費等,每個州每個地區都有不同的收費標準,貸款公司的收費標準也有可能千差萬別。


聯合利率

貸款本金利息和包括沒有付清的利息一起產生的復利。


消費者信用報告機構

為貸款公司提供買家信用記錄的機構,通常他們會從很多不同的信用機構或公司調取數據。


貸款轉化條款

一個條款允許浮動利率貸款類型在某些特定的時候有權轉換成固定利率貸款的條款。通常是在浮動利率第一次調整期結束後,需要轉換的時候可能會有附加的費用。


信用報告

由信用機構提供的某個人的詳細信用記錄,通常貸款公司用來評估決定貸款者的信用和風險。


信用風險分數

一個用來衡量個人相對於整個美國人口來講的信用程度分數,一般最廣泛采用的叫做FICO分數,是由Fair, Issac公司提供,一般範圍是 300 到 850,這個數字是通過一系列的信用指標方程根據不同的信用報告所計算得出,越高的 FICO 分數就表示信用越好,貸款風險就越小,在貸款審核的時候這個分數非常重要。


信托契約書

美國某些州貸款會用到信托契約書,房屋貸款的過程中,房產會轉移給一個信托機構。


貸款違約 Default

在還款期不按時還貸款,並欠款或者違反了其他的一些貸款條款。


逾期欠款 Delinquency

在還款期不按時還貸款,並欠款。


訂金

在買房時候先付的部分現金使賣家確保買家確定買房的意圖,或者貸款時的現付的部分現金讓貸款公司確保申請者確定貸款的意圖。


折扣點

在可變利率貸款中,借貸公司有可能會給與借款者初始的折扣利率點,使得借款者在最開始的還款期內的利率比較低,每月的還款金額也會比較低,但這通常只是在第一年或更短的一段時間,過了這個時間段,利率會隨指數增長。


首付款

首付款是買房款的一部分,是買家不通過借貸而直接支付的現金數額部分。


有效收入

首付款是買房款的一部分,是買家不通過借貸而直接支付的現金數額部分。


產權價值

房屋價值的個人所擁有的部分金額,通常是房屋的市場價值減去屋主仍沒還清的貸款數額。


公證

所有房產所涉及的錢,文件都需要給與第三方的公證公司進行證明以確認符合條件,比如首付或者訂金需要存到公證公司的賬戶上,公證公司會進行處理,分配。


公證支付

公證公司會在需要的時候用買家存在公證賬戶上的資金支付買房稅款,房屋災難保險,貸款保險和其他的開銷。


公證月付費用

之前上面提到的費用還可以月付,在月付中公證公司會保留一部分用來支付買房稅款,房屋災難保險,貸款保險這部分錢就叫做公證月付費用


Fannie Mae 房利美

美國最大的提供房屋貸款資金的公司。


FHA政府貸款

FHA是被聯邦房屋管理協會保險的貸款,也被稱為政府貸款。


FICO 分數

是由Fair, Issac公司提供,一般範圍是 300 到 850,這個數字是通過一系列的信用指標方程根據不同的信用報告所計算得出,越高的 FICO 分數就表示信用越好,貸款風險就越小,在貸款審核的時候這個分數非常重要。


第一貸款

一個房子有可能做多於一個的貸款,第一貸款指的是房屋抵押擁有第一順位的貸款。


固定供款

每個月要付的貸款供款金額,包括本金和利息之和。


固定利率貸款

整個還款期過程中利率不變的貸款類型。


分期付款可變利率貸款

整個還款期過程中利率變化的貸款類型。


GNMA吉利美

這是一個政府機構,全稱美國政府國民抵押貸款協會,提供一些房利美貸款的管理,被人們又稱為吉利美。


產權增長貸款

這個是個固定利率的貸款類型,月供會隨著時間逐漸增加,欠款本金的份額就會減少,產權部分就會增加。


被保障貸款

被第三方保障的貸款。


收入與日常支出比率

貸款者平時日常支出除以收入所得的比率。


HUD-1 文檔

在買房結案的時候給貸款者的一個所有費用的明細。明細包括買賣房屋的中介費,貸款費用,點數費用,公證費用等,每個項目都必須清晰的標號按同樣的方式分類,在HUD-1的最底下會標明最終賣家所拿到的錢和買家需要付清的金額。


指數

這個指數是指浮動利率的貸款中利率隨著時間調整所基於的指標。通常是個公布的百分比,比如國家平均利率或者財政部公布的某個指數,某些指數會比其他的高,還有一些指數是很不穩定的。


初始利率

當貸款結案的時候初始的貸款利率,在浮動利率貸款中,利率隨後會隨時間改變,初始利率有時候又稱為開始利率 start rate 或者起始者 teaser。


供款 Installment

貸款者和借款公司商定的正常定期的付款


被保險房屋貸款

有政府或者私人貸款保險擔保的貸款。


利率

借款所根據比例和時間收取的費用。


實際利率

貸款的實際產生的百分比利率,也通常被用來計算月付款。


利率買斷計劃

一種付款方式,允許賣家把錢存到一個賬戶中,在買家貸款付款的初期,每個月賬戶的錢會付出一部分來減少貸款的月供,通常只是在貸款第一年內。


利率封頂

對於浮動利率來講,可浮動的範圍是有上限的,上限稱為利率浮動封頂。


利率封底

對於浮動利率來講,可浮動的範圍是也有下限的,下限稱為利率浮動封底。


遲交罰金

借款者通常超過規定還款日 15 天以上付款時是要有遲交罰金。


租買房屋貸款 Lease-Purchase Mortgage Loan

這種貸款方式更多的提供給中低收入的家庭,讓他們可以先租房,到一定時期之後可以選擇買下此房產,每個月的租金也就是月供會包括第一貸款的本金,利息和保險,並且會有一部分額外的金額累積到一個存款賬戶上以作為需要買房時的房屋首付款。


債務

個人的欠款包括長期欠款和短期欠款。


付款封頂

對於浮動利率貸款來講,月供是根據市場指數調整的,但是付款的調整會有限額,增加或者減少的額度都不會超過這個限額。


利率變化封頂

對於浮動利率貸款來講,利率是根據市場指數調整的,但是利率的調整的範圍不會超過一個限額。


可流動資產

可以相對容易轉化成現金的資產。


貸款

一筆一定數量的借款,還款通常需要支付利息。


信貸額度

通常由商業銀行或財政機構和借款人達成協議,在一定時間內給與借款人的借款額度。


貸款價值比率 LTV

借款金額和房屋估價(如果房屋售價更低的話使用房屋售價)的比率,比如一個價值10萬美金的房子貸款8萬美金,則 LTV 是 80%。


鎖定期

在一定時期內貸款公司向借款者所保證的利率,包括貸款的付款期和可能要支付的點數。通常是長期鎖定(30天或者更長),這樣才能夠給貸款公司做貸款的審核,只有當貸款的審核通過被批準了,才可以短期鎖定(通常短於 21 天)。


利息差價

浮動利率貸款中貸款公司一般在基準指數上所加的差價,通常是個百分比。


到期日

當一個貸款本金被還完的那一天。


每月固定還款額

分為本金和利息,註意當一個貸款變成負貸款,每月固定還款額並沒有包括全部的當月應還本金和全部的當月應還的利息,所以欠款總額並不是不斷減少而是反而不斷增加。


房屋貸款

房屋貸款實際上講就是一個法律文件,使得貸款公司得到了房子作為抵押而借出一定的款額給借款者。


貸款銀行

貸款銀行是指做完貸款之後會將此貸款在二級市場裏出售的銀行(有的銀行會自己保留貸款就不屬於此類)。


貸款中介

幫助客人和放貸的貸款公司互相介紹,也幫助準備貸款信息的個人或公司。


貸款保險

對於政府貸款或者傳統貸款時,當借款者無法還款或者有其他損失時提供保險的合約,通常提供貸款保險的可以是政府機構也可以是私人公司。


貸款保險保費

貸款者支付的貸款保險的金額。


貸款人壽保險

一種人壽保險,確保借貸者出現死亡時可以付清房貸,如此房子不會被銀行收走,配偶可以繼續居住。


借貸者

在一個貸款合同中的借款一方。


不流動資產

相對較難轉換成現金的資產。


總資產

一個人的所有資產相加,包括現金。


負貸款

通常正常貸款一般每個月的月付款是大於每月所產生的應付利息和本金之和,負貸款表示月供款小於每月所產生的應付利息了。所以沒有付夠的利息部分就會加到未付的本金裏面,這意味著即使還款者每月按時付款,實際的欠款仍然在增加,通常是浮動利率的貸款時付款限額限制了還款可增加的額度,使其無法償還浮動變化產生的高利息金額。


註解 Note

要求借款者在一定特定時期內按照標準利率還清房屋貸款一個法律文件。


貸款起始費 Origination Fee

貸款公司開始處理貸款的處理費。一般處理費是按點數算,一個點表示整個貸款金額的 1% 。


賣方融資 Owner Financing

是指賣方以取得固定的收購者的未來償付義務的承諾。此種付款方式,在美國,通常賣方急欲脫手的情況下,所產生有利於收購者的支付方式


供款變更日 Payment Change Date

是指當可浮動利率貸款或者漸變貸款時,月供調整之後的下一次按照新的付款額付款的日子。一般是利率調整日的下一個月的還款日。


階段性還款變化上限 Periodic Payment Cap

是指當可浮動利率貸款時,在一個調整期內還款額能夠變化的最大範圍。


階段性利率變化上限 Periodic Rate Cap

是指當可浮動利率貸款時,在一個調整期內利率能夠變化的最大範圍。


前期費用保留金 PITI Reserves

貸款者必須所能拿出用於支付首付,和貸款費用等相關費用的總金額。包括每個月要付的本金 principal,利息 interest,稅 tax 和保險 insurance之和,取每一項的首字母合稱為PITI 保留金, 通常需要準備大概滿足三個月的PITI。


點數 Points

一個點數表示貸款總額的百分之一,假如貸款額是165,000美金,那一個point就是1,650美金。一般在貸款結案中支付可以作為買更低利率的條件,可以由買家支付或者賣家支付,也可以共同支付(各付一半)。


提前還款罰款 Prepayment Penalty

當還款者提前還款時,有可能貸款公司要進行一定金額的罰款(對於損失利息的補償)。


提前貸款批準 Pre-Approval

提前審核借款者的條件而決定借款者可以有資格最多借貸多少額度的貸款的過程。


基準利率 Prime Rate

通常是銀行公布的給與他們優先客戶的利率。基準利率的變化會影響很多其他利率,包括當前的貸款利率。


本金 Principal

目前仍然沒有還清的貸款的欠款總金額,每個月的月供中的本金部分會從總本金欠款中減去。

咨詢萬通
 
您需要貸款用來?
您大概需要借款的金額?
名字
姓氏
州/省
電話
電子郵件
貸款問題